La casa che immagini,
con il mutuo giusto.

Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine erogato da una banca, di norma garantito da ipoteca sull’immobile, per l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di una casa. Si rimborsa con rate periodiche comprensive di capitale e interessi, a tasso fisso o variabile, per durate che arrivano fino a 30 anni.

La surroga è la portabilità del mutuo: trasferisci il tuo mutuo residuo presso un’altra banca per ottenere condizioni migliori (tasso più basso o durata diversa). È gratuita per il cliente, senza spese, imposte o penali, ai sensi della Legge 40/2007 (Legge Bersani). L’importo e la garanzia ipotecaria restano invariati; cambia solo l’istituto finanziatore.

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è l’indicatore sintetico del costo totale del mutuo, comprensivo di interessi e tutte le spese accessorie. È il parametro più importante per confrontare offerte di banche diverse, perché fornisce una misura completa del costo reale.

I documenti standard sono: documento di identità, codice fiscale, ultime 2 buste paga e CUD (per dipendenti) o ultime 2 dichiarazioni dei redditi (per autonomi), estratto conto, atto di provenienza dell’immobile, planimetria catastale. Il consulente ti aiuterà a raccogliere tutto.

Il tasso fisso resta uguale per tutta la durata del mutuo: rata costante, nessuna sorpresa. Il tasso variabile segue l’andamento dei mercati (Euribor): può scendere ma anche salire. Esiste anche il tasso misto, che combina i due. La scelta dipende dal tuo profilo di rischio e dalle aspettative sui tassi futuri.

Sì. La surroga è gratuita per il cliente: ti permette di trasferire il mutuo presso una nuova banca per ottenere condizioni migliori (tasso più basso o durata diversa). I costi sono a carico della nuova banca. Confrontiamo le offerte di surroga di tutti i nostri istituti partner.

La surroga può convenire quando la nuova banca offre un tasso più basso di quello in corso e il capitale residuo o la durata rimanente sono tali da rendere significativo il risparmio sugli interessi: è gratuita per il cliente, senza spese, imposte o penali (Legge 40/2007). La convenienza reale va verificata caso per caso confrontando il TAEG della proposta attuale con quello delle offerte di surroga dei partner: un consulente può fare questa comparazione gratuitamente sulla tua situazione specifica.

I tempi medi di delibera sono di 30-45 giorni dalla presentazione completa della pratica, ma variano a seconda della banca e della complessità della richiesta. Ti seguiamo passo-passo per ridurre i tempi al minimo.

Sì, alcuni istituti partner offrono mutui fino al 100% del valore dell’immobile per categorie specifiche (giovani sotto i 36 anni, prima casa). Il TAEG di queste soluzioni può essere leggermente più alto. Valuteremo insieme la soluzione più adatta al tuo profilo.

Avere una segnalazione presso i Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC, come CRIF) non esclude automaticamente l’accesso a un mutuo: dipende dal tipo di segnalazione (ritardo, sofferenza, protesto), dalla sua anzianità e dal profilo reddituale complessivo. La valutazione del merito creditizio e l’eventuale delibera restano sempre di competenza esclusiva della banca erogante. Un consulente può indicare, dopo un’analisi gratuita della situazione, quali istituti partner valutano con maggiore flessibilità questo tipo di profilo.